Wie man sich auf das Leben nach dem Studium vorbereitet 💡
Rechnungen, Budgetplanung und Bankgeschäfte: Ein Leitfaden für Studenten zum Umgang mit Geld
Der Auszug von zu Hause kann in vielerlei Hinsicht eine Herausforderung sein, insbesondere wenn es um die Verwaltung des eigenen Geldes geht. Zwischen Miete, Lebensmitteln und gelegentlichen Pizza-Bestellungen spät am Abend gibt es für das Bankkonto eines durchschnittlichen Studenten selten eine Atempause.
In unserer aktuellen Umfrage zu lebenswichtigen Fähigkeiten für Schülerwurde der Umgang mit Geld wiederholt als eine der wichtigsten Fähigkeiten genannt, die Eltern ihren Teenagern beibringen möchten, bevor diese an die Universität gehen.
Trotz der wahrgenommenen Bedeutung zeigen die Daten jedoch auch, dass vielen Schülern nach wie vor grundlegende Finanzkenntnisse fehlen.
Was ist also das Geheimnis eines guten Geldmanagements? In diesem Leitfaden führen wir Sie durch die Grundlagen von Rechnungen, Budgetplanung und Bankgeschäften, damit Sie sich nie wieder um unangenehme Gespräche wie „Kannst du mir zehn Euro leihen?“ kümmern müssen...
Bankwesen: Studentenkonten und Sparkonten
Bankgeschäfte sind ein wichtiger Bestandteil der Geldverwaltung, der zu Beginn des Studiums zunächst abschreckend wirken kann. Tatsächlich lernen weniger als ein Viertel (23 %) der Studierenden in unserer Umfrage vor Beginn ihres ersten Semesters, wie man einen Lastschrifteinzug einrichtet.
Bevor Sie sich in das spannende Welt der Lastschriften einsteigen können, benötigen Sie ein eigenes Bankkonto. Wenn Sie noch kein Konto eingerichtet haben, sollten Sie ein spezielles „Studentenkonto” in Betracht ziehen, das eine Reihe von Vorteilen bietet, die speziell auf Studenten mit knappem Budget zugeschnitten sind.
Einer der besten Vorteile für Studenten ist ein hoher, zinsfreier Überziehungskredit, der Ihnen etwas mehr Spielraum bis zur nächsten Zahlung Ihres Studentenkredits verschafft. So ersparen Sie sich möglicherweise die peinliche Situation, dass Ihre Karte beim Ausgehen abgelehnt wird.
Top-Tipp: Mit einem Budgetplan kannst du am besten vermeiden, dein Konto zu überziehen und unnötige Schulden zu machen. Wenn du Geldsorgen hast, wende dich immer an die Studienberatung deiner Uni.
Darüber hinaus bieten viele Banken eine kostenlose Railcard für große Rabatte auf Bahntickets oder andere Sonderangebote wie Preisnachlässe in Restaurants und Kinos, daher lohnt es sich, verschiedene Angebote zu vergleichen, um das beste zu finden.
Wenn Sie sich in der privilegierten Lage befinden, mehr Geld zu haben, als Sie benötigen, sollten Sie die Eröffnung eines leicht zugänglichen Sparkontos in Betracht ziehen, auf dem Sie Zinsen für den Überschuss erhalten. Mit einem leicht zugänglichen Konto können Sie Geld abheben, wann immer Sie es benötigen.
Rechnungen: Einrichtung und Aufteilung der Kosten
Es gibt nichts Schlimmeres, als zu sehen, wie Ihr Studentenkredit endlich auf Ihrem Konto eingeht, nur um dann direkt für Rechnungen verwendet zu werden. Trotz der entmutigenden Regelmäßigkeit dieser Ausgaben hat unsere Umfrage ergeben, dass nur 37 % der Studierenden lernen, wie man eine Rechnung bezahlt, bevor sie ihr Zuhause verlassen.
Glücklicherweise ist das Bezahlen einer Rechnung ziemlich unkompliziert – Sie müssen lediglich überprüfen, ob die Zahlungsdetails korrekt sind, eine Zahlungsmethode auswählen und sicherstellen, dass das Geld jeden Monat pünktlich überwiesen wird. Damit Sie keine Zahlung verpassen, empfiehlt es sich oft, einen Dauerauftrag einzurichten.
Was genau meinen wir also, wenn wir von Rechnungen sprechen? Hier finden Sie eine umfassende Liste der verschiedenen Ausgaben, mit denen Sie als Student möglicherweise konfrontiert sind:
- Miete: In der Regel ist die Miete der größte Kostenfaktor für Studenten. Sie ist oft monatlich oder vierteljährlich fällig, je nach Unterkunft.
- Energie: Oft in der Miete enthalten (wie bei unseren Yugo !), aber nicht immer.
- Wasser: Wie bei den Energiekosten sind auch die Wasserkosten manchmal in der Miete enthalten.
- WLAN: Weitere Kosten, die möglicherweise in der Miete enthalten sind, wenn auch nicht so häufig wie die Nebenkosten.
- Telefon: Zentral für Ihr soziales Leben, aber auch, um unterwegs Ihre E-Mails zu checken.
- TV-Lizenz: Erforderlich, wenn Sie Live-Fernsehen schauen oder den BBC iPlayer nutzen möchten.
- Abonnements: Spotify, Netflix und andere Dienste.
- Gemeindesteuer: Als Vollzeitstudent musst du dir darüber keine Gedanken machen – gib einfach bei deiner Gemeindeverwaltung Bescheid, damit dir keine Gebühren berechnet werden!
Das mag wie eine gewaltige Liste erscheinen, aber keine Sorge, es gibt ein paar Tricks, mit denen Sie Ihre Rechnungen im Griff behalten können. Wenn Sie mit Mitbewohnern zusammenleben, sollten Sie eine Gruppe in einer App zur Aufteilung von Rechnungen wie Splitwise einrichten, um sicherzustellen, dass jeder seinen gerechten Anteil bezahlt. Einige Banking-Apps wie Monzo ermöglichen es Ihnen ebenfalls, Rechnungen zwischen Gruppen aufzuteilen.
Sie können sogar ein separates Bankkonto für Rechnungen einrichten oder Geldtöpfe in Ihrer Banking-App verwenden, um das Geld beiseite zu legen. Die goldene Regel lautet, alles, was Sie für Rechnungen benötigen, von Ihrem monatlichen Einkommen abzutrennen, bevor Sie andere optionale Ausgaben berücksichtigen. Das bringt uns zu unserem nächsten Thema...
Budgetplanung: Die besten Tipps für die Verwaltung Ihrer Finanzen
Das klingt ungefähr so spannend wie eine Vorlesung um 9 Uhr morgens, aber die Budgetplanung ist wahrscheinlich der wichtigste Aspekt des Geldmanagements für Studierende. Und doch kommen die meisten Studenten – 64 % – an die Universität, ohne jemals gelernt zu haben, wie man ein Budget erstellt und sich daran hält.
Wo fängt man also an? Sie müssen nicht unbedingt jeden einzelnen Cent, den Sie ausgeben, nachverfolgen, aber eine grobe Vorstellung von Ihren Einnahmen und Ausgaben ist sehr hilfreich. Hier ist ein einfacher dreistufiger Prozess, mit dem Sie beginnen können:
- Rechnen Sie Ihr regelmäßiges Einkommen zusammen: Rückzahlungen von Studentenkrediten und Stipendien sowie Einkünfte aus Teilzeitarbeit oder elterlicher Unterstützung.
- Ziehen Sie Ihre Fixkosten ab: Die Gesamtsumme aus Miete, Nebenkosten und den anderen Fixkosten, die wir oben bereits behandelt haben!
- Arbeiten Sie mit dem, was übrig bleibt: Dies ist Ihr verbleibender Geldbetrag, mit dem Sie Ihre Ersparnisse und die täglichen Kosten wie Lebensmittel und Ausgehen decken können.
Wenn Sie Ihre Budgetplanung auf die nächste Stufe heben möchten, können Sie sich Ausgabenlimits setzen. Die 50/30/20-Regel – bei der Sie 50 % Ihres Geldes für Notwendigkeiten, 30 % für Wünsche und 20 % für Ersparnisse ausgeben – ist beliebt, obwohl eine Aufteilung von etwa 60/35/5 realistischer sein könnte!
Apps wie Monzo und Starling können Ihnen dabei helfen, Ihre Ausgaben im Blick zu behalten. Und denken Sie daran: Budgetplanung bedeutet nicht, dass Sie keinen Spaß mehr haben dürfen, sondern dass Sie wissen, wie viel Spaß Sie sich leisten können!
Bonus-Tipps zum Geldsparen als Student
Mittlerweile bist du auf dem besten Weg, die Grundlagen des Geldmanagements zu beherrschen – aber wie wäre es mit ein paar praktischen Tipps, um dein Geld noch besser einzuteilen? Hier sind zehn einfache Möglichkeiten, wie du während deines Studentenlebens Geld sparen kannst:
- Nutzen Sie Studentenrabatte: UniDays, Student Beans, TOTUM, VoucherCodes – die Liste ist praktisch endlos, und Sie können diese Gutscheine fast überall einlösen!
- Machen Sie sich mit dem Kochen von größeren Mengen vertraut: Wenn Sie die Energie zum Kochen aufbringen können, kochen Sie in größeren Mengen und bewahren Sie die Reste im Kühlschrank oder Gefrierschrank auf. Größere Mengen bedeuten weniger Abfall und insgesamt günstigere Lebensmitteleinkäufe.
- Lernen Sie, Secondhand einzukaufen: Ob Kleidung, Lehrbücher oder Möbel – der Kauf von gebrauchten Artikeln online oder in Secondhand-Läden ist der beste Weg, um die besten Schnäppchen zu machen.
- Holen Sie sich eine Bahncard: Auch wenn Sie keine über Ihre Bank erhalten können, ist eine 16-25 Railcard wahrscheinlich dennoch eine lohnende Investition, wenn Sie regelmäßig mit dem Zug fahren möchten.
- Kosten mit Mitbewohnern teilen: Apps wie Splitwise eignen sich hervorragend, um gemeinsame Kosten zu verfolgen und sicherzustellen, dass jeder gleich viel bezahlt.
- Erwägen Sie einen Nebenjob: Von Nachhilfeunterricht und freiberuflicher Tätigkeit bis hin zu einem Job im Einzelhandel am Wochenende gibt es viele Möglichkeiten, als Student Geld zu verdienen.
- Vergleichen Sie Preise auf Vergleichsseiten: Wenn Sie Ihre Rechnungen selbst verwalten, nutzen Sie Vergleichsseiten wie Uswitch , um günstigere Angebote für Energie und Breitband zu finden.
- Finden Sie kostenlose Freizeitaktivitäten: Von kostenlosen Museen bis hin zu Campus-Aktivitäten gibt es jede Menge Spaß, ohne einen Cent auszugeben.
- Schauen Sie sich die reduzierten Artikel an: Es gibt nichts Schöneres, als im Sonderangebot-Bereich Ihres örtlichen Supermarkts ein Schnäppchen mit gelbem Aufkleber zu finden.
- Verkaufen Sie unerwünschten Krimskrams: Kleidung, Bücher, Technik – wenn es in einem ausreichend guten Zustand ist, können Sie es wahrscheinlich auf Websites wie eBay und Vintedverkaufen.
Geldmanagement: eine wichtige Lebenskompetenz für Schüler
Ok, vielleicht werden Sie nach der Lektüre dieses Leitfadens kein Vermögen für die nächste Generation aufbauen, aber Sie sollten zumindest in der Lage sein, bis zur nächsten Kreditrate durchzuhalten – und wer weiß, vielleicht können Sie sogar schon mit dem Sparen für Ihre Zeit nach dem Studium beginnen.
Letztendlich geht es beim Geldmanagement als Student darum, sorgfältig mit seinem Geld umzugehen und trotzdem das Studentenleben zu genießen. Mit ein wenig Planung können Sie unvergessliche Abende erleben und den Kühlschrank für den nächsten Tag noch immer mit Lebensmitteln füllen!
Frische andere wichtige Fähigkeiten für Schüler auf!
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