Cómo prepararse para la vida después de la universidad 💡
Facturas, presupuestos y banca: guía para estudiantes sobre la gestión del dinero
Alejarse de casa puede ser un reto en muchos sentidos, especialmente cuando se trata de administrar tu propio dinero. Entre el alquiler, la compra y alguna que otra pizza a altas horas de la noche, la cuenta bancaria de un estudiante medio rara vez tiene respiro.
En nuestra reciente encuesta sobre habilidades esenciales para la vida de los estudiantes, la gestión del dinero se mencionó repetidamente como una de las principales habilidades que los padres intentan enseñar a sus hijos adolescentes antes de que vayan a la universidad.
Sin embargo, a pesar de su importancia percibida, los datos también muestran que muchos estudiantes aún carecen de conocimientos financieros básicos.
Entonces, ¿cuál es el secreto para administrar el dinero? En esta guía, te explicaremos los conceptos básicos sobre facturas, presupuestos y operaciones bancarias para que nunca más tengas que preocuparte por esas incómodas conversaciones del tipo «¿me prestas diez libras?».
Banca: cuentas y ahorros para estudiantes
La banca es una parte fundamental de la gestión del dinero que puede resultar abrumadora cuando se llega por primera vez a la universidad. De hecho, menos de una cuarta parte (23 %) de los estudiantes de nuestra encuesta reciben formación sobre cómo configurar una domiciliación bancaria antes de comenzar su primer trimestre.
Antes de que puedas adentrarte en la emocionante mundo de los débitos directos, necesitarás tu propia cuenta bancaria. Si aún no la has abierto, quizá te interese considerar una cuenta especial para estudiantes, que ofrece una serie de ventajas pensadas específicamente para los estudiantes con poco dinero.
Una de las mejores ventajas para estudiantes es un descubierto grande y sin intereses, que te dará un respiro adicional hasta la próxima cuota de tu préstamo estudiantil. Puede que te evite la vergüenza de que te rechacen la tarjeta en una salida nocturna.
Consejo importante: Hacer un presupuesto es la mejor manera de evitar los descubiertos y las deudas innecesarias. Si tienes problemas económicos, habla siempre con el servicio de asesoramiento para estudiantes de tu universidad.
Además, muchos bancos ofrecen una tarjeta de descuento ferroviario gratuita. tarjeta de tren para obtener grandes descuentos en billetes de tren u otras promociones, como descuentos en restaurantes y cines, por lo que vale la pena comparar para encontrar la mejor oferta.
Si te encuentras en la privilegiada situación de tener más dinero del que necesitas, quizá te interese abrir una cuenta de ahorro de fácil acceso, en la que podrás obtener intereses por el excedente. Con una cuenta de fácil acceso, podrás retirar dinero cuando lo necesites.
Facturas: configuración y reparto de gastos
No hay nada peor que ver cómo tu préstamo estudiantil finalmente llega a tu cuenta, solo para que se destine directamente al pago de facturas. A pesar de la desalentadora regularidad de estos gastos, nuestra encuesta reveló que solo el 37 % de los estudiantes aprenden a pagar una factura antes de salir de casa.
Por suerte, el proceso de pago de una factura es bastante sencillo: solo hay que comprobar que los datos de pago son correctos, elegir un método de pago y asegurarse de que los fondos se envían a tiempo cada mes. Para no olvidarse nunca de un pago, lo mejor suele ser configurar una domiciliación bancaria.
Entonces, ¿a qué nos referimos exactamente cuando hablamos de facturas? Aquí tienes una lista completa de los diferentes gastos a los que puedes tener que hacer frente como estudiante:
- Alquiler: Por lo general, el alquiler es el principal gasto de los estudiantes. A menudo se paga mensualmente o trimestralmente, dependiendo del alojamiento.
- Energía: A menudo está incluida en el alquiler (¡como en nuestros Yugo !), pero no siempre es así.
- Agua: Al igual que con la energía, los gastos de agua a veces se incluyen en el alquiler.
- Wi-Fi: Otro gasto que puede estar incluido en el alquiler, aunque no es tan habitual como los servicios públicos.
- Teléfono: Es fundamental para tu vida social, pero también para estar al día con los correos electrónicos cuando estás fuera de casa.
- Licencia de televisión: Necesaria si planeas ver televisión en directo o utilizar BBC iPlayer.
- Suscripciones: Spotify, Netflix y otros servicios similares.
- Impuesto municipal: Si eres estudiante a tiempo completo, no tendrás que preocuparte por esto, ¡pero asegúrate de notificarlo a tu ayuntamiento para que no te cobren!
Puede parecer una lista abrumadora, pero no temas, ya que hay algunas tácticas que puedes utilizar para mantenerte al día con tus facturas. Si vives con compañeros de piso, considera la posibilidad de crear un grupo en una aplicación para compartir facturas como Splitwise para asegurarte de que todos paguen su parte correspondiente. Algunas aplicaciones bancarias como Monzo , también te permiten dividir las facturas entre grupos.
Incluso puedes abrir una cuenta bancaria separada para las facturas o utilizar huchas en tu aplicación bancaria para apartar el dinero. La regla de oro es reservar lo que necesites para las facturas de tus ingresos mensuales antes de tener en cuenta otros gastos opcionales, lo que nos lleva al siguiente tema...
Presupuestos: consejos útiles para administrar tu dinero
Suena tan divertido como una clase a las 9 de la mañana, pero la elaboración de presupuestos es probablemente el aspecto más importante de la gestión del dinero para los estudiantes. Y, sin embargo, la mayoría de los estudiantes —el 64 %, de hecho— llegan a la universidad sin que nunca se les haya enseñado a elaborar un presupuesto y a cumplirlo.
Entonces, ¿por dónde empezar? No es necesario que lleves un control minucioso de cada céntimo que gastas, pero tener una idea aproximada de tus ingresos y gastos te será de gran ayuda. Aquí tienes un sencillo proceso de tres pasos que puedes seguir para empezar:
- Suma tus ingresos regulares: pagos de préstamos estudiantiles y becas, así como cualquier ingreso procedente de trabajos a tiempo parcial o ayudas de tus padres.
- Deduce tus gastos fijos: ¡La suma total del alquiler, las facturas de servicios públicos y los demás gastos fijos que ya hemos mencionado anteriormente!
- Trabaja con lo que queda: Este es el dinero que te queda para cubrir tus ahorros y los gastos diarios, como la compra y las salidas.
Si quieres llevar tu presupuesto al siguiente nivel, puedes establecer límites en tus gastos. La regla del 50/30/20, según la cual se destina el 50 % del dinero a necesidades, el 30 % a deseos y el 20 % a ahorros, es muy popular, aunque quizá sea más realista algo así como 60/35/5.
Aplicaciones como Monzo y Starling pueden ayudarte a controlar tus gastos. Y recuerda, hacer un presupuesto no significa dejar de divertirte, ¡sino saber cuánto puedes permitirte gastar en diversión!
Consejos adicionales para ahorrar dinero como estudiante
A estas alturas, ya estás en camino de dominar los conceptos básicos de la gestión del dinero, pero ¿qué tal algunos consejos prácticos para que tus libras rindan aún más? Aquí tienes diez formas sencillas de ahorrar dinero mientras disfrutas de tu vida estudiantil:
- Aprovecha los descuentos para estudiantes: UniDays, Student Beans, TOTUM, VoucherCodes : la lista es prácticamente interminable, ¡y puedes usarlos prácticamente en cualquier sitio!
- Familiarízate con la cocina por lotes: Cuando tengas energía para cocinar, hazlo en grandes cantidades y guarda las sobras en la nevera o el congelador. Las cantidades grandes significan menos desperdicio y una compra más barata en general.
- Aprende a comprar artículos de segunda mano: Ya sea ropa, libros de texto o muebles, comprar artículos usados en línea o en tiendas benéficas es la mejor manera de conseguir las mejores ofertas.
- Consigue una tarjeta Railcard: Aunque no pueda obtenerla a través de su banco, una tarjeta Railcard 16-25 probablemente siga siendo una inversión que vale la pena si tiene pensado utilizar el tren con regularidad.
- Comparte los gastos con tus compañeros de piso: aplicaciones como Splitwise son ideales para llevar un control de los gastos compartidos y garantizar que todos paguen lo mismo.
- Considera un trabajo secundario: desde dar clases particulares y trabajar como autónomo hasta un trabajo en una tienda los fines de semana, hay muchas formas de ganar dinero como estudiante.
- Busca en sitios web comparativos: si te encargas de tus propias facturas, utiliza sitios web de comparación como Uswitch para conseguir mejores ofertas en energía y banda ancha.
- Encuentra cosas gratis que hacer: desde museos gratuitos hasta actividades en el campus, hay un montón de diversión sin gastar un céntimo.
- Ve a la sección de rebajas: No hay nada como encontrar una ganga con una etiqueta amarilla en la sección de rebajas de tu supermercado local.
- Vende lo que no necesites: Ropa, libros, tecnología... Si está en condiciones aceptables, probablemente podrás venderlo en sitios web como eBay y Vinted.
Gestión del dinero: una habilidad esencial para la vida de los estudiantes
Vale, puede que después de leer esta guía no consigas acumular una fortuna generacional, pero al menos deberías poder sobrevivir hasta el próximo pago de tu préstamo y, quién sabe, quizá empezar a ahorrar para cuando te gradúes.
En última instancia, la gestión del dinero como estudiante consiste en ser prudente con tus finanzas, pero sin dejar de disfrutar de tu experiencia universitaria. Con un poco de planificación, podrás disfrutar de esas noches memorables y aún así tener comida en la nevera para el día siguiente.
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